بهترین استراتژی سرمایه گذاری ساده است ، اما انجام آن دشوار است

اگر با 3 صندوق متقابل بچسبید می توانید بازده خوبی کسب کنید

من مدتها استدلال کردم که سرمایه گذاری ساده است ، و شما فقط به یک نمونه کارها از چند صندوق شاخص متنوع و کم هزینه نیاز دارید. اما ساده همیشه به معنای آسان نیست. اعتراف می کنم که نمونه کارها خودم گاهی اوقات سادگی را که طرفدار آن است نقض می کند. سرمایه گذاری با استفاده از اصل بوسه (ساده ، احمقانه نگه دارید) سخت است.

پانزده سال پیش ، من به پسرم آموختم که چگونه با استفاده از سه صندوق شاخص سرمایه گذاری کند.. این در حال حاضر مقام اول را اشغال می کند و بهترین اوراق بهادار دیگر ایجاد شده توسط سرمایه گذاران درخشان ، از جمله دیوید Swensen ، دانشگاه ییل را دارد.

دسترسی فوری به محصولات فقط اعضا و صدها تخفیف ، عضویت دوم رایگان و اشتراک در مجله AARP.

برای یک نمونه کار ساده از 3 نوع صندوق فهرست استفاده کنید:

• کل صندوق شاخص سهام ایالات متحده
• کل صندوق بین المللی سهام بین المللی
• یک صندوق اوراق قرضه کل

شما می توانید این موارد را که می خواهید وزن کنید ، اما یک سبد نسبتاً ریسک پذیر می تواند 40 درصد سهام ایالات متحده ، 20 درصد سهام بین المللی و 40 درصد اوراق باشد. بعداً در زندگی ، شما خیلی ها در راه سهام کمتر می خواهید. در هر صورت ، من توصیه می کنم که یک خطر نسبتاً ثابت را حفظ کنید. هنگامی که تعادل برقرار می کنید ، نمونه کارها خود را به تخصیص مورد نظر خود بازگردانید. به عنوان مثال ، اگر پس از چند سال ، نمونه کارها فوق 70 درصد سهام ایالات متحده ، 20 درصد سهام بین المللی و 10 درصد اوراق قرضه باشد ، می خواهید به اندازه کافی از صندوق های سهام خود خارج شوید تا صندوق اوراق قرضه خود را به 40 درصد از نمونه کارها خود برگردانیدواد

با این وجوه ، پسرم تقریباً متعلق به هر شرکت عمومی در این کره زمین بود ، و همچنین تقریب تقریباً هر اوراق مشمول مالیات با درجه سرمایه گذاری در ایالات متحده آمریکا ، او یک سبد با کارایی بالا داشت. ویلیام شارپ ، برنده نوبل ، در مقاله خود ، حسابی از مدیریت فعال ، ثابت کرد که داشتن کل بازار با کمترین هزینه باید اکثریت سرمایه گذاران را شکست دهد.

مقاله پس از تبلیغات ادامه دارد

داشتن حتی یک صندوق سهام دیگر در واقع تنوع را کاهش می دهد ، زیرا شرط بندی های خاصی را در انواع مختلف شرکت ها ایجاد می کند. در حقیقت ، این نمونه کارها با یک سبد دو صندوق که در آن صندوق های سهام ایالات متحده و بین المللی جایگزین یک صندوق شاخص سهام جهانی جایگزین می شوند ، می تواند ساده تر باشد.

در طول سال‌ها، من صدها پرتفوی را در برابر پرتفوی‌های سه صندوقی با وزن مشابه ارزیابی کرده‌ام و می‌توانم تعداد پرتفوی‌هایی را که دیده‌ام که این معیار را به بهترین شکل ممکن به دست آورده‌اند، روی یک دست حساب کنم. اکثر آنها بسیار بیشتر از آنچه که هزینه ها می توانند توضیح دهند، کوتاهی می کنند.

اگر داده‌ها به این امر دستور می‌دهند که برجام ساده باشد، چرا سبدهای پیچیده‌تری می‌سازیم؟بیایید چهار دلیل را مرور کنیم:

25% تخفیف در سراسر سایت و 30% تخفیف برای اقلام انتخابی

1. مغز انسان. مغز ما برای یافتن الگوها و ایجاد نظم به صورت تصادفی طراحی شده است. کتاب «پول و مغز شما» نوشته جیسون تسوایگ نشان می‌دهد که اغلب احساسات ما کنترل می‌شوند، نه مغزمان. میل به یافتن ذخایر داغ بعدی برای کشتار - و آزاد شدن دوپامینی که از تعقیب و گریز بدست می آورید - تفاوت چندانی با اعتیاد به مواد مخدر ندارد. من یک مجموعه قمار دارم که مسلماً هدف آن ارضای اعتیادم به پیش‌بینی عملکرد بهتر است.

2. صنعت خدمات مالی. افراد در صنعت سرمایه گذاری انگیزه ای برای ایجاد پیچیدگی دارند. این صنعت میلیاردها دلار هزینه مشاوره دریافت می کند، و گرفتن هزینه زیادی برای سادگی بسیار دشوار است.

3. رسانه هامن عاشق تماشای CNBC و سایر برنامه های تلویزیونی سرمایه گذاری هستم، زیرا آنها بسیار سرگرم کننده هستند. منطق استادان فوق‌العاده قانع‌کننده است و واقعاً نورون‌های من را تحریک می‌کند تا هم رشد کنند و هم از پول من محافظت کنند. من می خواهم بدانم بازار قرار است چه کاری انجام دهد و در چه چیزی سرمایه گذاری کنم. متاسفانه، شواهد زیادی وجود دارد که کار نمی کند. در واقع، با توجه به رویدادهای اقتصادی وحشتناک در سال 2020 و رشد 21 درصدی بازار سهام ایالات متحده، من حتی نمی توانم گذشته را توضیح دهم.