2022 هم یک سال چالش برانگیز و هم یک سال هیجان انگیز برای موسسات مالی خواهد بود. فن آوری های جدید نوآورانه در حال تعریف مجدد بخش ، شکل دادن به خدماتی هستند که سازمان های مالی ارائه می دهند ، روش های تعامل آنها با مصرف کنندگان و روش های استفاده از منابع جدید داده ها در بخش ها.
تکامل خدمات مالی ادامه دارد. بیایید 5 روند برتر سازمان های مالی در سال 2022 را بررسی کنیم:
- اکنون بخرید ، بعداً پرداخت کنید (BNPL) به رشد خود ادامه خواهد داد
- بانکداری باز بر آینده مسلط خواهد شد
- سیستم های بومی ابر جایگزین میراث میراث خواهند شد
- هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) از نظر اهمیت افزایش می یابد
- امنیت سایبری به عنوان اولویت اصلی ادامه دارد
روند 1. BNPL به رشد خود ادامه خواهد داد
اکنون بخرید ، بعداً پرداخت کنید (با نام مستعار BNPL) با اجازه دادن به آنها به خرید آنلاین کالا و پرداخت هزینه در یک سری اقساط ، رفتار مصرف کنندگان را به طور اساسی تغییر داده است. به عبارت دیگر ، آنها می توانند کالاها و خدماتی را خریداری کنند که نمی توانند از پس آن برآیند - حداقل در آن زمان. به همین دلیل است که بسیار محبوب شده و با نرخ سالانه 39 ٪ رشد می کند. در واقع ، پیش بینی می شود بازار تا سال 2025 بیش از 260 میلیارد دلار ارزش داشته باشد.
گزارش Bain & Company در مورد BNPL خاطرنشان می کند: "برای مشاغل موجود در خدمات مالی ، طی چند سال گذشته داشتن یک استراتژی fintech ضروری بوده است. اکنون همچنین برای مشاغل که از پرداخت ها ، وام و تجارت الکترونیکی تقاطع می کنند ، برای تدوین یک استراتژی BNPL نیز ضروری است. "
به عنوان مثال ، Klarna را انتخاب کنید. این شرکت فروش 57. 3 میلیارد دلار در Q3 2021 - 22. 1 میلیارد دلار افزایش در مقایسه با 2020 - باعث افزایش محبوبیت روزافزون BNPL شد. جالب اینجاست که 45 ٪ عظیم از افراد 18-34 ساله مستقر در انگلستان در طی سال گذشته از BNPL استفاده می کردند. با توجه به اینکه Millenials و Gen Z به زودی بزرگترین جمعیت شناسی (هم از نظر عددی و هم از نظر قدرت خرید) خواهند بود ، می توان انتظار داشت که BNPL همچنان به اهمیت خود ادامه دهد.
علاوه بر این ، شرکت های BNPL مانند استارتاپ آلمانی FinTech Bilie نیز برای پرداختن به سمت B2B BNPL وارد فضا می شوند. بیلی در حقیقت کلارنا را به عنوان یک شریک استراتژیک اضافه کرده است ، که به نوبه خود متعاقباً به اولین ارائه دهنده پرداخت جهان تبدیل شده است که طیف گسترده ای از روش های پرداخت BNPL را برای B2C و B2B ارائه می دهد.
اما استفاده از BNPL دارای معایبی است - به ویژه در بخش B2C. بیش از 2 نفر از هر 5 نفر هنگام استفاده از BNPL برای بازپرداخت بدهی خود با مشکل مواجه شده اند، در حالی که از هر 4 نفر 1 نفر از آن برای پرداخت چیزی استفاده می کنند که واقعاً توانایی پرداخت آن را نداشتند. زمانی که مصرف کنندگان نتوانند بدهی خود را بازپرداخت کنند، این موضوع چالش بزرگی برای سازمان های مالی ایجاد می کند. مؤسسات مالی که از BNPL استفاده می کنند باید بدهی خود را جمع آوری کنند. در غیر این صورت، سودی برای کسب و کار ندارد.
پس چگونه می توانند این کار را انجام دهند؟با استفاده از سه تاکتیک مجموعه‌های آتی: استفاده از استراتژی‌های ارتباطی چند کاناله، اجازه دادن به مشتریان برای جبران بدهی‌های خود و استفاده از قابلیت‌های مدیریت حساب. این کار باعث می‌شود که نمایندگان راحت‌تر با مشتریان سررسید‌شده تماس بگیرند و به مشتریان و کسب‌وکار کمک می‌کند تا در فرآیند بازپرداخت پایان‌به‌پایه باقی بمانند.
روند 2. بانکداری باز بر آینده مسلط خواهد بود
طبق آمار Statista، انتظار می‌رود تعداد کاربران بانکداری باز جهانی بین سال‌های 2020 تا 2024 با نرخ متوسط سالانه نزدیک به 50 درصد رشد کند و بازار اروپا بزرگترین آن باشد. با توجه به اینکه داده‌های باز چگونه به مصرف‌کنندگان و همچنین بازیگران مالی سود می‌رسانند، درک اینکه چرا این روند در حرکت رو به جلو به طور فزاینده‌ای محبوب خواهد شد، آسان است.
با اعطای دسترسی اشخاص ثالث به داده‌های مالی مصرف‌کنندگان، سازمانها می‌توانند بهتر درک کنند که مصرف‌کنندگان چگونه رفتار می‌کنند، چه می‌خواهند و مهم‌تر از همه، به چه چیزی نیاز دارند. به نوبه خود، موسسات مالی می توانند تجربه مشتری خود را بهبود بخشند، که منجر به حفظ و تعامل بیشتر می شود.
به گفته PWC، «پیشنهادات مشتریان خرده‌فروشی که توسط بانکداری باز فعال یا تقویت می‌شوند شامل موارد زیر است:
- تجمیع حساب برای ارائه نمای واحد از حساب ها در بانک های مختلف
- ابزارهای مدیریت مالی با استفاده از تجزیه و تحلیل داده ها برای شناسایی الگوهای هزینه برای بودجه و صرفه جویی موثرتر
- پیشنهادات سفارشی محصول بر اساس سابقه تراکنش، مانند وام تعطیلات سفارشی بر اساس رزرو پرواز و هتل و هزینه های پیش بینی شده
- افزایش دسترسی به اعتبار برای مشتریان «پرونده نازک» به دلیل دسترسی بهتر به داده‌های مالی».
PWC در ادامه اظهار می دارد که بانکداری باز 7. 2 میلیارد پوند فرصت درآمد را ایجاد کرده است - و 71 ٪ از شرکتهای کوچک و متوسط انتظار دارند که آن را تا سال 2022 اتخاذ کنند. موسسات مالی شروع به عمل می کنند زیرا آنها به دنبال پذیرش این فرصت هستند. 47 ٪ از بانکها در سال 2021 API های بانکی باز را توسعه دادند و 25 ٪ دیگر به دنبال انجام این کار در سال 2022 بودند. علاوه بر این ، این حرکت با اقدامات سیاسی مانند دستور اجرایی رئیس جمهور بایدن در زمینه ارتقاء رقابت در اقتصاد آمریکا ادامه یافته است.
انتظار داشته باشید که بانکداری آزاد در سال 2022 و بعد از آن بر بخش خدمات مالی مسلط شود.
روند 3. سیستم های بومی ابر جایگزین میراث میراث می کنند
سازمان های پیشرو مالی همچنان در آغوش سیستم های بومی ابر هستند. به عنوان مثال ، در سال 2020 ، HSBC با خدمات وب آمازون قرارداد طولانی مدت امضا کرد تا عملکردهای میراث موجود خود را به گزینه های جدید مبتنی بر ابر منتقل کند. و سپس Deutsche Bank وجود دارد که با Google همکاری کرده است تا یک "محیط کاملاً مدیریت شده برای برنامه ها" را به صورت ابری ارائه دهد.
اما چرا ابر اینقدر مهم است؟به گفته IBM ، سیستم های مبتنی بر ابر از افزایش چابکی ، کاهش هزینه های فناوری اطلاعات و هزینه های عملیاتی پشتیبانی می کنند و نقش مهمی در اطمینان از مؤثر بودن کارمندان در هنگام کار از راه دور دارند.
این نکته آخر بسیار مهم است. کار ترکیبی آینده است - در حقیقت ، 90 ٪ از کارمندان مورد بررسی توسط Loom از افزایش آزادی که کار از خانه به آنها می دهد خوشحال تر هستند. با استفاده از سیستم های ابر بومی ، کارکنان می توانند در هر زمان و هر مکان به داده های مالی مهم دسترسی پیدا کنند. با داشتن قابلیت های بومی ابر ، موسسات مالی می توانند در همه زمان ها عملکرد بالایی را حفظ کرده و رضایت مشتریان و کارمندان را به طرز چشمگیری بهبود بخشند.
معماری و سیستم های ابر بومی همچنین توسعه ویژگی های جدید و ارتقاء اتوماتیک (به جای به روزرسانی های مختل کننده که نیاز به خرابی دارند) را قادر می سازد.
روند 4. هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در اهمیت افزایش می یابد
هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) سازمانها را کارآمدتر و مؤثرتر می کنند. این فناوری ها مجموعه داده های عظیم را در ثانیه جمع آوری ، مرتب سازی و تجزیه و تحلیل می کنند و تقریباً بدون خطا هستند. مؤسسات مالی می توانند به جای هدر دادن وقت و تلاش غیر ضروری ، به صورت دستی از طریق خود داده ها ، وقت خود را صرف انجام این بینش های داده محور کنند.
IDC پیش بینی می کند که تا سال 2026 ، 85 ٪ از سازمان ها از AI و ML در برخی از ظرفیت ها برای تقویت دوراندیشی خود استفاده می کنند و در نتیجه 25 ٪ افزایش بهره وری را به همراه می آورد. AI کم کد/بدون کد یک نمونه عالی است و به افراد بدون دانش کدگذاری می دهد که خودشان برنامه های کاربردی بسازند. در حالی که گارتنر گزارش داد که "ابزارهای کم کد 65 درصد از کل توسعه برنامه ها را تا سال 2024 تشکیل می دهند" ، Forrester همچنین خاطرنشان کرد: انتظار می رود هزینه های صنعت کم کد/بدون کد تا سال 2022 به تقریباً 21 میلیارد دلار افزایش یابد.
این که آیا از این فناوری ها برای شخصی سازی خدمات خدمات ، درک بهتر رفتار مصرف کنندگان یا کاهش خطاها استفاده می شود ، یک چیز برای یقین است: هوش مصنوعی و ML فقط در اهمیت به جلو رشد می کنند.
روند 5. امنیت سایبری اولویت اصلی خواهد بود
امنیت سایبری همیشه برای مؤسسات مالی بسیار مهم بوده است. با این حال ، با توجه به تعداد نقض داده ها تا 30 سپتامبر 2021 که بیش از تعداد کل رویدادها در طول سال 2020 تا 17 ٪ است ، به وضوح بیشتر از گذشته نگران کننده است. این حملات سایبری تأثیر گسترده ای بر سازمان ها دارد. در حقیقت ، 42 ٪ از مشاغل می گویند که کلاهبرداری دیجیتال از نوآوری جلوگیری می کند و گسترش آنها را به کانال های جدید متوقف می کند.
نقض امنیت سایبری به ویژه برای موسسات مالی آسیب می رساند. اطلاعات مالی و شخصی قابل شناسایی مشتریان آنها (PII) برای هکرها فوق العاده ارزشمند است - و نقض امنیت ممکن است باعث شود بانک مقدار زیادی از مشتریان و همچنین درآمد را از دست بدهد.
از این رو ، موسسات مالی باید امنیت سایبری را در سال 2022 و بعد از آن اولویت بندی کنند. آنها نه تنها باید فرآیندهای داخلی خود را بهینه کنند ، بلکه باید در مورد کار با اشخاص ثالث که امنیت داده ها را در قلب هر کاری که انجام می دهند ، انتخاب کنند.
یک سال هیجان انگیز در فروشگاه
بخش خدمات مالی به سرعت در حال تحول است. 5 روند ذکر شده در بالا فقط این تکامل را تسریع می کند و صنعت را در طی 12 ماه آینده به طرز چشمگیری تعریف می کند. سرعت تغییر آنقدر سریع است که سازمان های مالی حتی برای یک لحظه قادر به عقب نشینی نیستند.
همکاری با شرکای نوآورانه ، آنهایی که فناوری ها و روندهای جدید را درک و پیاده سازی می کنند ، بهترین راه برای بازیکنان مالی است تا بتوانند تجارت خود را در آینده جلوه دهند.
