اداره بیمه و حقوق بازنشستگی اروپا (EIOPA) امروز مشاوره عمومی در مورد حمایت از سرمایه گذار خرده فروشی در رابطه با فروش محصولات سرمایه گذاری مبتنی بر بیمه (IBIPS) را آغاز کرده است. مشاوره پاسخی به فراخوان مشاوره است ، که کمیسیون اروپا در ژوئیه سال 2021 به EIOPA ارسال کرد. فراخوان مشاوره مربوط به اجرای برنامه اقدام اتحادیه بازارهای سرمایه کمیسیون اروپا و به طور خاص ، استراتژی سرمایه گذاری خرده فروشی آن است ، کهبا هدف بهبود نتایج مصرف کننده و افزایش مشارکت مصرف کننده در بازارهای سرمایه.
EIOPA پیشنهادات خود را در پنج حوزه مختلف در مقاله مشاوره ارائه می دهد:
1) افزایش تعامل مصرف کننده با افشای ، از جمله افشای دیجیتال
- EIOPA پیشنهاداتی را برای پرداختن به تکثیر و همچنین شکاف ها در افشای مصرف کننده بین قطعات مختلف قانون اتحادیه اروپا ارائه داده است. EIOPA به طور کلی نیاز به تغییر به سمت افشای بیشتر متمرکز بر مصرف کننده را می بیند. افشاگری ها باید بر روی بینش های علوم رفتاری برای ترویج تصمیم گیری معقول ، ساده تر و ارائه اطلاعات به روشی ساختار یافته ، در دسترس و تعاملی تر ایجاد شود.
2) ارزیابی خطرات و فرصتهای ارائه شده توسط ابزارها و کانال های دیجیتال جدید
- EIOPA دامنه ای را برای توسعه بازار اتحادیه اروپا برای ابزارها و سیستم عامل های دیجیتال با فروش IBIP می بیند ، اما خطرات مربوط به تعدادی از جنبه ها مانند عدم تقارن اطلاعات را برای مصرف کنندگان و سوء استفاده از داده های مشتری را مشخص می کند.
3) مقابله با آسیب های مضر منافع در روند فروش
- EIOPA نیاز به رفع خطر القاء را که از لحاظ مادی تأثیر می گذارد بر راندمان و ارزش برای پول IBIPS می بیند و معتقد است که این جنبه ها باید در طول عمر محصول و نه فقط در نقطه فروش مورد توجه قرار گیرد. EIOPA جنبه های مثبت و منفی تعدادی از گزینه های مختلف سیاست را برای به دست آوردن بازخورد از ذینفعان بیان کرده است.
4) ارتقاء یک فرآیند فروش مقرون به صرفه و کارآمد
- EIOPA پیشنهاد کار همگرایی نظارتی بیشتر را برای اطمینان از استفاده از ارزیابی های موجود تحت فرآیند مشاوره به درستی و متناسب در بازارهای ملی پیشنهاد می کند. در حالی که ایجاد یک رژیم "مشاوره ساده" در سطح اتحادیه اروپا چالش هایی را ارائه می دهد ، Eiopa دامنه خدمات خودکار تر را برای توسعه بیشتر در آینده می بیند که می تواند به ارائه مشاوره مقرون به صرفه تر و در دسترس تر کمک کند.
5) ارزیابی تأثیر پیچیدگی در بازار محصولات سرمایه گذاری خرده فروشی
- EIOPA چارچوب فعلی را برای شناسایی IBIP های پیچیده به اندازه کافی منسجم نمی داند و هنگام در نظر گرفتن پیچیدگی محصول و راندمان ، از مفهوم واضح تر اهداف پشتیبانی می کند. EIOPA سه گزینه مختلف برای اقدامات را بررسی می کند که می تواند به IBIP های ساده تر و مقرون به صرفه تر منجر شود.
مقاله مشاوره به تجربه نظارتی مقامات ملی صالح ارائه شده است و شامل نمونه های خاص ملی است که در یک سند ضمیمه ارائه شده است. EIOPA با ESMA در تهیه پیش نویس توصیه های فنی همکاری نزدیکی داشته است ، به ویژه در مورد شناسایی تفاوت هایی که بین دستورالعمل توزیع بیمه (IDD) و بازارهای موجود در بخش ابزارهای مالی (MIFID II) وجود دارد. EIOPA همچنین به کار مداوم ESMA در مورد درخواست خود برای مشاوره در مورد MIFID II و کار ESA در مورد بررسی PRIIPS و استراتژی مالی دیجیتال توجه کرده است.
از ذینفعان دعوت شده است تا با پاسخ به سؤالات از طریق بررسی آنلاین تا 25 فوریه 2022 ، به این مقاله مشاوره بازخورد ارائه دهند. دوره مشاوره کوتاه 4 هفته با لزوم ارائه مشاوره نهایی به کمیسیون اروپا تا 30 آوریل 2022 ضروری است. علاوه بر این مشاوره ، EIOPA همچنین در تاریخ 18 فوریه 2022 با ذینفعان جلسه دادرسی عمومی برگزار می کند که تا 11 فوریه برای ثبت نام باز است.
زمینه
"محصولات سرمایه گذاری مبتنی بر بیمه" (IBIPS) محصولات بیمه ای هستند که دارای سررسید یا ارزش تسلیم هستند و در آنجا که این بلوغ یا ارزش تسلیم کاملاً یا جزئی در معرض نوسانات بازار است ، به طور مستقیم یا غیرمستقیم. نمونه های بارز IBIP ها بیمه عمر وابسته به واحد ، بیمه عمر و محصولات سنتی بیمه عمر هستند.
"القاء" مزایای پولی مانند کمیسیون یا هزینه یا مزایای غیر پولی مانند ارائه خدمات مهمان نوازی است که در رابطه با توزیع یک محصول بیمه پرداخت یا دریافت می شوند ، به جز مشتری یا یک طرفشخصی که به نمایندگی از آن مشتری عمل می کند.
"مشاوره ساده" به طور معمول به معنای خدمات مشاوره ای است که توصیه شخصی را ارائه می دهد که محدود به یک یا چند نیاز خاص مشتری باشد. این سرویس شامل تجزیه و تحلیل شرایط مشتری نیست که به طور مستقیم به آن نیازها مربوط نمی شود.
