پولشویی و طلای درگیری: بانک ها در مورد تجارت دبی با سؤالات سختی روبرو هستند

امارات متحده عربی با فشار بین المللی نسبت به نگرش خود نسبت به فعالیت های مالی غیرقانونی روبرو است. از آنجا که جزئیات مربوط به خطرات پولشویی مبتنی بر تجارت در قلب سوک های طلای دبی و مناطق تجاری آزاد ، بانک ها باید تصمیمات دشوار را در مورد اشتهای خود برای ریسک بگیرند. گزارش های جان باسکیل.

آوریل 2020 یک ماه برجسته برای رویکرد امارات متحده عربی به جرم مالی بود. پس از یک ارزیابی گسترده در محل ، کارگروه اقدام مالی (FATF)-یک نهاد تنظیم استاندارد بسیار تأثیرگذار-گزارش مفصلی را صادر کرد که مقامات را متهم به تلاش های ناچیز در مقابله با پولشویی و اجرای "حداقل" تحریم های بین المللی کرد.

این کارگروه گفت که وابستگی این کشور به تجارت طلا ، الماس و نفت ، نزدیکی آن به مناطق درگیری و شبکه مناطق رایگان مالی و تجاری آن همچنان به مقصد جذاب برای پول نقد جنایی تبدیل می شود.

با وجود این ، اثربخشی مقامات در تحقیق و پیگرد قانونی پولشویی ، مجازات بنگاهها برای تسهیل جرم مالی و همکاری با همتایان در سایر کشورها ، همه به عنوان "پایین" شناخته شدند-پایین ترین امتیاز FATF.

در این گزارش آمده است: "به عنوان یک مرکز بزرگ مالی جهانی و قطب تجارت ، باید اقدامات فوری را انجام دهد تا به طور مؤثر جریان مالی جنایی را که جذب می کند متوقف شود."به موسسات مالی درگیر در تجارت با امارات هشدار داده شد که با خطرات "قابل توجهی" روبرو هستند.

در نهایت ، عدم اصلاح خرابی های مشخص شده می تواند منجر به اضافه شدن امارات متحده عربی به لیست کارگروه های صلاحیت های پرخطر شود و شرکت هایی را با انتخاب بین خروج از کشور یا مواجهه با هزینه های قابل توجه در نظر بگیرند.

با این حال ، برای بانکهایی که تجارت با امارات را تسهیل می کنند - و به ویژه در بازار طلای دبی - خطرات فوری دیگری وجود دارد. در زمانی که بسیاری از موسسات مالی در حال حاضر نقش خود را در تجارت و تأمین مالی کالا زیر سوال می برند ، این خطرات ممکن است بیشتر از پاداش ها باشد.

سوک های طلای دبی

امارات متحده عربی تازه وارد نسبی دنیای تجارت طلا است. گرچه اکنون یکی از چهار وارد کننده بزرگ جهان در جهان است ، اما مقاله اخیر کارشناسان تجارت غیرقانونی شاون بلور و مارسنا هانتر خاطرنشان می کنند که اخیراً در سال 1996 این کشور حتی در بین صدها نفر برتر نبود.

در این مقاله آمده است که وضعیت به لطف "به اندازه کافی باهوش برای دنبال کردن بازارهای قبلاً دست نخورده و به اندازه کافی بلندپروازانه برای برش دادن گوشه ها برای آوردن طلا به بازار" بدست آمده است. این بدان معناست که بخش اعظم طلای که از طریق سوک ها در دبی معامله می شود - که 80 ٪ از واردات و صادرات طلا امارات را تشکیل می دهد - منشأ بالقوه قابل تردید است.

این مقاله می گوید: "آنچه در مورد استراتژی امارات متحده عربی بیشترین مشکل را دارد ، جایی است که طلای آن را بدست می آورد."وی گفت: "سایر مراکز اصلی طلای بخش عمده ای از طلای خود را از کشورهای نسبتاً معدودی ، به طور معمول یا سایر مراکز طلا یا سایر کشورهای اصلی تولید طلای منبع می دهند.

"برعکس ، در سال 2016 ، امارات متحده عربی طلای بیش از صد کشور را که عمدتا در آفریقا ، آمریکای جنوبی یا آسیای جنوبی واقع شده بود ، وارد کرد."

مهمتر اینکه ، این حوزه های قضایی تمایل به فعال تر در معدن طلای صنعتگر و در مقیاس کوچک (ASGM) نسبت به تولید سنتی در مقیاس بزرگ دارند. اگرچه منبع مهمی از درآمد برای جوامع روستایی در کشورهای تولید کننده طلا ، سابقه ای وجود دارد که ASGM توسط مقامات یا گروه های مسلح در برخی مناطق مورد سوء استفاده قرار می گیرد-در موارد خاص برای حمایت از نقض حقوق بشر.

در نتیجه، اکثر مراکز تجارت طلا قوانین سختگیرانه ای را با هدف اطمینان از اینکه طلا از منطقه ای متاثر از درگیری یا پرخطر سرچشمه نمی گیرد، وضع می کنند.

بلور و هانتر در مطالعه‌ای گسترده درباره دخالت دبی در جریان‌های مالی غیرقانونی، که در ماه ژوئیه توسط اندیشکده سیاست خارجی بنیاد کارنگی برای صلح بین‌المللی (CEIP) منتشر شد، اشاره می‌کنند که وضعیت در دبی بسیار متفاوت است.

این روزنامه می‌گوید: «دلالانی که طلا را برای فروش در بازار می‌خرند، تنها به یک سند نیاز دارند - یک فرم گمرکی امارات - که ثابت کند طلا به‌طور قانونی پس از ورود به فرودگاه امارات به مقامات گمرکی اعلام شده است.»این فرم به اطلاعاتی در مورد منشاء طلا نیاز ندارد. بنابراین، این دلالان طلای منشأ هر کشوری را بدون توجه به شرایط تولید، بدون سوال می‌پذیرند.

بلور و هانتر می گویند که تجزیه و تحلیل داده های سال 2016 نشان می دهد که حداقل 46 درصد از عرضه طلای امارات متحده عربی از کشورهایی بوده است که اگر کشور مبدا آنها توسط مقامات ثبت شده بود، طبق قوانین OECD با پرچم قرمز مواجه می شدند.

در عوض، فقط کشورهای ترانزیت فهرست شده‌اند، بنابراین، برای مثال، طلای منشأ جمهوری دموکراتیک کنگو (DRC) یا سودان جنوبی، می‌تواند از طریق حوزه‌های قضایی «ایمن» قاچاق شود و بنابراین از نظر مقررات قانونی در نظر گرفته شود.

جزئیات دقیق طلای غیرقانونی دبی کمیاب است، اما تحقیقات فزاینده ای به این موضوع اختصاص داده شده است. به عنوان مثال، گزارشی در ماه ژوئیه که توسط سازمان مبارزه با فساد Global Witness تهیه شده است، جزئیات عرضه طلا از معادن سودان به Kaloti، شبکه ای که مقر امارات متحده عربی از نهادهای مرتبط با تجارت و پالایش طلا است، ارائه می دهد.

اگرچه کالوتی خرید مواد معدنی جنگی را انکار می‌کند و متهم به این کار آگاهانه و مستقیم نیست، اما این گزارش تخمین می‌زند که در سال 2012 حدود 22 تن طلای وارد شده از سودان به گروه‌های مسلح مرتبط بوده است.

علیرغم توبیخ مقامات - از جمله یک سند محرمانه در سال 2015 که توسط Global Witness تهیه شده است که در آن مرکز چند کالای دبی کالوتی را به تجارت با یک پالایشگاه دولتی در سودان تحت تحریم های ایالات متحده متهم می کند - این شرکت اجازه دارد به ثبت پالایشگاه های جدید و سایر موارد مرتبط ادامه دهد. سازمان های.

این گزارش نتیجه می‌گیرد که کالوتی «به نظر می‌رسد با فشار کمی برای معرفی رویه‌های مسئولانه‌تر» از سوی دولت امارات متحده عربی یا نهادهای تجاری منطقه‌ای مواجه است.

فراتر از کالوتی، این گزارش همچنین به بررسی سهولت تجارت طلا در بازارهای دبی با توجه کم یا بدون توجه به منشا آن می پردازد و به مکالمات بین بازرسان مخفی Global Witness و معامله گران بازار اشاره می کند.

چندین شرکت تجاری طلا که در داخل بازار قرار داشتند، مایل به خرید طلای دستی بودند، بدون اینکه سوالی در مورد ارتباط با منابع مالی درگیری و نقض حقوق بشر پرسیده شود - از جمله طلای وارداتی از کشورهایی که خطرات مستند مرتبط با منابع مالی درگیری یا انسانی وجود دارد. نقض حقوق بشر، مانند جمهوری دموکراتیک کنگو، سودان و اوگاندا.

حتی یکی از شرکت ها به صراحت گفت که برایش مهم نیست که طلا قاچاق شده باشد، هرچند در این صورت قیمت کمتری خواهد پرداخت.

تامین مالی طلا درگیری

جودی ویتوری، محقق غیرمقیم در CEIP و مشاور سابق سیاست جهانی شاهدان، می‌گوید: برای مؤسسات مالی که در حمایت از معاملات تجارت طلا در امارات متحده عربی مشارکت دارند، قرار گرفتن در معرض احتمالی با مواد معدنی متعارض می‌تواند خطرات متعددی را به همراه داشته باشد.

ویتوری به GTR می گوید: "ایالات متحده و سایر کشورها به طور فزاینده ای در حال سرکوب طلای درگیری و طلای غیرقانونی هستند."وی گفت: "فراتر از امارات متحده عربی ، کشورها بیشتر و بیشتر به طلا اهمیت می دهند ، و شرکت های بزرگ فناوری در حال بهبود ردیابی زنجیرهای معدنی خود برای به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض طلا درگیری هستند. همه اینها می تواند باعث ایجاد مشکلات شود. "

نگرانی بیشتر این است که به نظر می رسد بین تجارت مواد معدنی درگیری و تلاش برای انجام پولشویی مبتنی بر تجارت-که در آن بودجه غیرقانونی با بهره برداری از معاملات تجاری ، به عنوان مثال با استفاده از بیش از حد یا عدم استفاده از آنها ، در سیستم مالی رسمی ادغام می شود ، ارتباط برقرار می شود. محموله

ویتوری توضیح می دهد که درآمد حاصل از فروش غیرقانونی طلا بدون ترک دبی قابل شستشو است. او می گوید: "شما می توانید این درآمد را بدست آورید ، به بازارهای مختلف بروید ، کالاهایی را در آنجا خریداری کنید و آنها را به عقب برگردانید."

"این واقعاً جایی است که شما می توانید پول خود را بدست آورید ، و اگر می توانید آن را با سوء استفاده از تجارت و موارد دیگر پیوند دهید ، می توانید از آن درآمد بیشتری کسب کنید."

این مسئله با استفاده از سیستم های هاوال ، که به عنوان شبکه های انتقال پول غیررسمی برای تسهیل جریان ارزش در خارج از سیستم رسمی بانکی انجام می شود ، پیچیده تر است. در گزارش جهانی شاهد آمده است که از چنین سیستمهایی توسط بازرگانان طلا "به منظور پولشویی مبتنی بر تجارت" استفاده می شود.

خطر برای بانک ها این است که در نهایت ، این وجوه با کمترین نشانه ای مبنی بر اتصال آنها به فعالیت های جنایی ، دوباره وارد سیستم مالی می شوند.

یکی از بارزترین خطرات مستقیم برای مؤسسات مالی که مشخص شده است که طرح های پولشویی مبتنی بر تجارت را تسهیل کرده است ، اقدامات اجرایی توسط مقامات نظارتی است.

در امارات متحده عربی ، این چشم انداز نسبتاً بعید به نظر می رسد. لاکشمی کومار ، مدیر سیاست در یکپارچگی مالی جهانی-یک سازمان تحقیقاتی غیرانتفاعی که به دولتها در مورد جریان صندوق های غیرقانونی توصیه می کند-خاطرنشان می کند که در مورد دبی ، اعضای هیئت مدیره سازمان خدمات مالی مستقیماً توسط خانواده حاکم الکتوم امیر منصوب می شوند.

کومار در مطالعه CEIP می نویسد: "این کنترل بسیار مشکل ساز است ، با توجه به اینکه یک خطر مستند برای حاکمیت خوب ، ضبط نظارتی توسط منافع ایالتی یا خصوصی است.""هنگامی که رهبران ایالتی دستگاه نظارتی را کنترل می کنند ، این خطر ابتلا به همدست بودن آنها در فعالیت های مالی غیرقانونی را ایجاد می کند و ظرفیت تنظیم کننده را برای انجام وظایف خود بدون تصویب دولت کاهش می دهد."

با این حال ، همانطور که Vittori CEIP خاطرنشان می کند ، بانک ها "هنوز هم با همه چیز همراه با آن ، با سیستم مالی بین المللی مرتبط هستند."

او می گوید: "بسته به اینکه چه کسی وجوه را از طریق آن جابجا می کنید و چه فرقه ای از ارز استفاده می کنید ، خطرات اجرایی وجود دارد حتی اگر امارات متحده عربی تصمیم به مداخله نکند."

به عنوان مثال ، در موارد تحریم ها فرار یا تأمین مالی تروریستی ، مقامات آمریکایی اشتهای قابل توجهی برای مداخله فرازمینی نشان داده اند. در مورد شرکت های مستقر در امارات متحده عربی ، تنظیم کننده های تحریم های آمریکایی در ماه ژوئن محدودیت هایی را در سه نهاد محلی که متهم به تسهیل تجارت با یک تولید کننده فولاد دولتی ایران بودند ، اعمال کردند.

حتی اگر اقدامات اجرایی انجام نشود ، بانک های دارایی تجارت در صورت نامگذاری در رابطه با معاملات قانونی یا اخلاقی مشکوک می توانند آسیب های شهرت داشته باشند. کارشناسان حقوقی پیش از این هشدار داده اند که در صورت احتیاط سایر مؤسسات ، می تواند اثرات ضرب و شتم داشته باشد و به عنوان مثال بر توانایی بانک ها در سندیکا تأثیر بگذارد.

خطر در مقابل پاداش

نشانه‌های فزاینده‌ای وجود دارد که نشان می‌دهد مقامات امارات متحده عربی به فشارهای بین‌المللی بر سر خطرات مالی غیرقانونی، به ویژه پس از ارزیابی FATF، پاسخ می‌دهند.

در سپتامبر 2020، بانک مرکزی Fawri Tick را معرفی کرد، ابزار دیجیتالی که اطلاعات مربوط به موارد ضد پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم را از مقامات مختلف نظارتی کشور جمع‌آوری می‌کند. در همان ماه ارائه دهندگان خدمات حواله موظف شدند برای اولین بار در بانک مرکزی ثبت نام کنند.

در بیانیه‌ای که پس از نشست منطقه‌ای مقامات پولی منتشر شد، عبدالحمید احمدی، رئیس بانک مرکزی متعهد شد که اطمینان حاصل کند که کشور «به پایبندی به استانداردهای FATF ادامه خواهد داد تا اطمینان حاصل شود که سیستم مالی امارات متحده عربی سالم و فراگیر است».

با این حال، برای Kumar از Global Financial Integrity، تا کنون نشانه‌های کمی از اقدام در مورد تامین مالی تجارت دیده شده است. بخشی از آن به دلیل شبکه پیچیده مناطق آزاد مالی و تجاری است که چشم انداز نظارتی امارات را تشکیل می دهد.

تنها در دبی حدود 30 منطقه آزاد شناخته شده وجود دارد که تقریباً نیمی از کل تجارت آن را تشکیل می دهند و مجموعاً 118 میلیارد پوند در سال 2017 تولید می کنند. اکثر حجم و ارزش تجارت از طریق منطقه آزاد جبل علی انجام می شود که تقریباً یک چهارم را ایجاد می کند. از تولید ناخالص داخلی دبی

بیشتر مناطق آزاد بر تجارت متمرکز هستند، اگرچه امارات متحده عربی همچنین دارای دو منطقه آزاد مالی است: مرکز مالی بین المللی دبی (DIFC) و بازار جهانی ابوظبی.

اداره خدمات مالی دبی در سال 2016 راهنمایی های مربوط به پولشویی مبتنی بر تجارت را صادر کرد که به طور خاص بخش مالی تجارت را هدف قرار داده بود. رگولاتور گفت که "چندین زمینه بالقوه بهبود" را شناسایی کرده است که شرکت ها باید در نظر بگیرند، از جمله در مورد حاکمیت، ارزیابی ریسک، پذیرش مشتری و بررسی مستمر.

اما همانطور که کومار اشاره می‌کند، این دستورالعمل‌ها فقط برای DIFC اعمال می‌شوند و بنابراین معاملات تجاری زیربنایی مورد بحث را پوشش نمی‌دهند.

او می گوید: «این حرکت نظارتی گیج کننده است زیرا DIFC یک منطقه آزاد مالی است که با یک منطقه آزاد تجاری متفاوت است. بنابراین، اگر معاملات تجاری در مناطق آزاد تجاری دبی از طریق موسسات مالی در DIFC انجام نشود، مشخص نیست که این دستورالعمل‌ها چه تأثیری بر پولشویی مبتنی بر تجارت خواهد داشت.

کومار به GTR می‌گوید که در نهایت، موسسات مالی باید بین ریسک‌های درک شده مرتبط با حمایت از تجارت در دبی و درآمدهای بالقوه تصمیم بگیرند.

او می‌گوید: «موسسات مالی دائماً عوامل ریسک خود را ارزیابی و مجدداً ارزیابی می‌کنند، و ما شنیده‌ایم که بسیاری از بانک‌ها در حال حاضر از بازارهای کالایی و به طور کلی تأمین مالی تجارت خارج می‌شوند، زیرا آنها آن‌ها را ریسک می‌دانند.»

«موسسات مالی به کل مجموعه خدماتی که ارائه می‌دهند، ریسک‌ها و سودآوری، و اینکه آیا حاشیه سود آن‌ها به اندازه‌ای بزرگ است که این خدمات را ادامه دهند یا آن را قطع کنند، نگاه می‌کنند – و اگر هزینه‌های رعایت بالا رفتن، ممکن است اینطور نباشد. ارزش این سرمایه گذاری را دارد.»