نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر

نقل و انتقالات SEPA ، داخل بانک و بین بانکی. مطمئن نیستید که این ژارگون بانکی در واقع به چه معناست؟کشف کنید که چگونه می توانید پول خود را به بهترین شکل ممکن جابجا کنید ، به زبان ساده توضیح داده شده است.

16 نوامبر 2022

کار با نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر نیازی به پیچیده نیست. با وجود بانکداری آنلاین در نوک انگشتان و چندین روش برای ارسال پول به یک حساب بانکی دیگر ، جابجایی پول در اطراف هرگز آسان نبوده است.

در اینجا کمبود انواع مختلف نقل و انتقالات بانکی وجود دارد ، بنابراین می توانید پول خود را در جایی که باید برود ، بدون دردسر دریافت کنید.

انتقال بانکی چیست؟

در ابتدایی ترین شرایط ، انتقال بانکی زمانی است که پول از یک حساب بانکی به حساب بانکی دیگری ارسال می شود. مگر اینکه در سطح بین المللی پول را منتقل کنید ، نقل و انتقالات بانکی معمولاً رایگان است. ارسال پول از طریق انتقال بانکی نیز از پرداخت پول نقد ایمن تر است ، زیرا پیگیری پول دیجیتالی به راحتی قابل ردیابی است و می تواند از سقوط پول سخت شما به دست یک کلاهبردار بالقوه جلوگیری کند.

به طور معمول ، نقل و انتقالات بانکی بین موارد زیر انجام می شود:

• دو حساب در همان بانک ، همچنین به عنوان انتقال داخل بانک شناخته می شود
• دو حساب در دو بانک مختلف ، همچنین به عنوان انتقال بین بانکی شناخته می شوند
• حساب بانکی شما و حساب شخص دیگری در همان کشور ، که به عنوان انتقال بانک داخلی نیز شناخته می شود
• حساب بانکی شما و حساب شخص دیگری در یک کشور خارجی ، همچنین به عنوان انتقال بانک بین المللی شناخته می شود

چگونه می توان یک انتقال داخل بانک را در همان بانک انجام داد

انتقال داخل بانک زمانی است که پول بین دو حساب در همان موسسه مالی جابجا می شود. این ساده ترین نوع انتقال بانکی است ، به خصوص با بانکداری آنلاین.

مبانی بانکی

Jargon Banking می تواند گیج کننده باشد - اما لازم نیست. توضیحات ساده ای در مورد شرایط بانکی محبوب پیدا کنید.

اگر یک حساب آنلاین دارید ، تمام کاری که باید انجام دهید موارد زیر است:

• وارد حساب بانکی آنلاین خود شوید
• گزینه انتقال پول را پیدا کنید
• غالباً از شما سؤال می شود که آیا می خواهید پول را بین دو حساب در همان بانک منتقل کنید یا پول را به صورت خارجی به یک حساب در یک بانک متفاوت منتقل کنید. انتقال خود را در داخل انتخاب کنید
• حسابی را که می خواهید پول خود را از آن منتقل کنید انتخاب کنید
• حسابی را که می خواهید پول خود را به آن منتقل کنید انتخاب کنید. این می تواند به حساب دیگری از شما در همان بانک یا به حساب شخص دیگری در همان بانک باشد. اگر به شخص دیگری انتقال می‌دهید، قبل از ادامه، مطمئن شوید که اطلاعات بانکی او را به درستی وارد کرده‌اید!
• مبلغ مورد نظر برای انتقال را وارد کنید
• تاریخ انتقال خود را انتخاب کنید
• در حالی که بانک درخواست انتقال شما را پردازش می کند، بنشینید و استراحت کنید

همچنین می توانید با خدمات تلفن بانک خود تماس بگیرید و انتقال خود را از طریق تلفن انجام دهید یا می توانید انتقال خود را در شعبه انجام دهید.

نحوه انتقال وجه از یک بانک به بانک دیگر در داخل کشور

قبل از انتقال پول به حساب دیگری، مطمئن شوید که می توانید به شخصی که پول خود را برای او ارسال می کنید اعتماد کنید. یک قانون سرانگشتی خوب این است که هرگز جزئیات حساب خود را به کسی که نمی‌شناسید ندهید، و هرگز به کسی که فقط به صورت آنلاین با او تعامل داشته‌اید، حواله بانکی نکنید. این به این دلیل است که وقتی مستقیماً پول را از حساب خود منتقل کردید، اگر دریافت کننده غیرقابل اعتماد باشد، پس گرفتن آن بسیار سخت تر است.

در نتیجه، بهتر است از پرداخت هزینه کالا یا خدمات با حواله بانکی خودداری کنید. در عوض، از یک کارت اعتباری یا یک سیستم پرداخت دیجیتال مانند PayPal برای انجام پرداخت‌های آنلاین امن استفاده کنید—اگر پول شما به دست اشتباهی بیفتد، اعتراض به ادعای شما و دریافت بازپرداخت بسیار آسان‌تر خواهد بود.

با در نظر گرفتن این موضوع، انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر در همان کشور چیزی است که به عنوان انتقال بین بانکی شناخته می شود. این شبیه به انتقال درون بانکی است، اما شامل چند مرحله متفاوت است. در اینجا نحوه ارسال آنلاین پول بین دو حساب در دو بانک جداگانه آورده شده است:

• وارد حساب بانکی آنلاین خود شوید
• گزینه انتقال پول را پیدا کنید
• اگر از شما خواسته شد بین انتقال داخلی یا خارجی یکی را انتخاب کنید، انتقال خارجی را به بانک دیگری انتخاب کنید
• مشخصات بانکی شخص دریافت کننده حواله خود را وارد کنید
• مبلغ حواله و تاریخ ارسال پول را وارد کنید
• اطمینان حاصل کنید که جزئیات بانکی را درست وارد کرده اید، سپس انتقال خود را تأیید کنید. و بس!

نحوه انتقال پول به حساب بانکی شخص دیگری در سطح بین المللی

روش های مختلفی برای انتقال پول به خارج از کشور به حساب بانکی شخص دیگری در کشور دیگر وجود دارد. اینکه کدام روش را انتخاب می کنید بستگی به این دارد که آیا در اتحادیه اروپا (EU)، یا خارج از اتحادیه اروپا پول ارسال می کنید. بیایید نگاه دقیق تری بیندازیم.

نحوه انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر در اتحادیه اروپا

اگر در اتحادیه اروپا مستقر هستید و می خواهید به حساب بانکی دیگری در اتحادیه اروپا پول ارسال کنید، می توانید از مزایای SEPA استفاده کنید. SEPA مخفف "منطقه پرداخت واحد یورو" است و نقل و انتقالات بانکی برون مرزی اتحادیه اروپا را برای کسانی که در اتحادیه اروپا زندگی می کنند آسان می کند. به عبارت ساده، این بدان معنی است که ارسال پول در سراسر منطقه یورو به آسانی انجام یک انتقال بانکی داخلی است.

سه نوع انتقال بانکی SEPA وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:

• انتقال اعتبار SEPA، که معمولاً برای پرداخت های یکباره تا سقف 999, 999, 999. 99 یورو استفاده می شود.
• انتقال اعتبار فوری SEPA که در کمتر از 10 ثانیه ارسال می شود و به شما امکان انتقال تا 100000 یورو را می دهد. با این حال، همه بانک ها این خدمات را ارائه نمی دهند.
• انتقال بدهی مستقیم SEPA، که اغلب برای پرداخت های مکرر استفاده می شود. در اینجا، حداکثر محدودیت انتقال وجود ندارد - فقط آنچه بین گیرنده و فرستنده توافق شده است اعمال می شود.

نحوه انتقال پول به خارج از اتحادیه اروپا

اگر مقیم اتحادیه اروپا هستید و می خواهید پول را به خارج از کشورهای SEPA انتقال دهید، چندین گزینه دارید. در حالی که می‌توانید مستقیماً از بانکتان پول را انتقال دهید، این اغلب منجر به کارمزدهای بالاتری نسبت به استفاده از خدمات انتقال پول، مانند Wise (ترنسفروایز سابق) می‌شود. این به این دلیل است که بانک‌ها اغلب هزینه‌های اضافی را در نرخ ارز خود پنهان می‌کنند و کارمزدهای انتقال اولیه بالاتری را دریافت می‌کنند.

بنابراین هنگام انتقال پول بین المللی، اغلب بهتر است از خدمات انتقال پول استفاده کنید. از آنجایی که وایز در مورد هزینه‌های خود شفاف است و نرخ‌های مبادله متوسط بازار را ارائه می‌کند - مانند نرخ‌هایی که هنگام بررسی نرخ ارز خارجی در Google مشاهده می‌کنید - برای زمانی که نیاز به ارسال پول به خارج از کشور دارید، آن‌ها یک انتخاب عالی هستند. و با Wise که قبلاً در برنامه N26 ادغام شده است، می توانید به راحتی پول را با نرخ مبادله ای منصفانه در بیش از 38 ارز ارسال کنید، همه اینها تنها با چند ضربه بر روی تلفن خود.

نقل و انتقالات بانکی چقدر طول می کشد؟

مدت زمانی که طول می کشد تا پول شما در حساب گیرنده شما قرار گیرد بستگی به روش انتقالی دارد که انتخاب کرده اید.

• نقل و انتقالات داخلی در یک بانک معمولاً بین چند ثانیه تا 24 ساعت طول می کشد
• نقل و انتقالات داخلی بین دو بانک مختلف بین یک تا سه روز طول می کشد
• انتقال اعتبار SEPA معمولاً یک روز کاری طول می کشد
• انتقال اعتبار فوری SEPA کمتر از ده ثانیه طول می کشد
• انتقال مستقیم بدهی اصلی SEPA حداقل دو روز کاری طول می کشد
• نقل و انتقالات بین المللی با وایز بین دو تا پنج روز کاری طول می کشد

آیا محدودیت یا کارمزد انتقال بانکی وجود دارد؟

محدودیت ها و هزینه های انتقال بانکی به نوع انتقال مورد نظر شما بستگی دارد. معمولاً نقل و انتقالات بانکی داخلی در همان کشور رایگان است ، اما حداکثر مبلغی که می توانید در یک زمان انتقال دهید بسته به سیاست بانک متفاوت خواهد بود.

اگر در حال ارسال پول در سطح بین المللی در اتحادیه اروپا هستید ، انتقال SEPA باید به همان مبلغ انتقال داخلی طبق قانون هزینه کند. این بدان معنی است که نقل و انتقالات SEPA نیز معمولاً رایگان است ، اما اگر بانک شما یکی از معدود مواردی است که هزینه های اضافی را برای انتقال داخلی هزینه می کند ، آگاه باشید که همان هزینه نیز ممکن است برای انتقال SEPA شما نیز اعمال شود.

نوع انتقال SEPA که استفاده می کنید نیز حداکثر مبلغی را که می توانید با انتقال بانکی ارسال کنید تعیین می کند. شما می توانید با انتقال اعتبار SEPA و حداکثر 100000 یورو با انتقال اعتبار فوری SEPA ، به 999. 9999999. 99 یورو منتقل کنید. برای نقل و انتقالات بدهی مستقیم SEPA ، تنها حد و مرز بین فرستنده و گیرنده است.

اگر با استفاده از TransferWise ، پول خارج از اتحادیه اروپا را به خارج از اتحادیه اروپا می فرستید ، حداقل هزینه انتقال مقدماتی وجود دارد - دقیقاً مانند هر سرویس انتقال پول بین المللی. با این حال ، TransferWise این هزینه را به حداقل می رساند ، معمولاً فقط 0. 5 ٪ از کل انتقال شما را کاهش می دهد. محدودیت های انتقال بسته به اینکه ارزهای شما ارسال و دریافت می کنید متفاوت است ، اما می توانید تا 1 میلیون دلار به ایالات متحده ارسال کنید ، تا 1. 5 میلیون AUD به استرالیا ، و هرچند که می خواهید به کانادا - North White North محدودیتی نداردبا انتقال

بانکی که دوستش داری

پول شما در N26

در N26 ، ما انتقال پول به سایر حساب های بانکی را به آسانی فقط چند شیر آب در تلفن شما انجام داده ایم. پرداخت و دریافت فوراً از دوستان N26 با MoneyBeam ، یا ارسال و دریافت پول در ثانیه با انتقال اعتبار فوری SEPA 24/7 ، حتی در تعطیلات آخر هفته یا تعطیلات عمومی. و البته ، انتقال بانک داخلی به سایر بانک ها در همان کشور با هر حساب بانکی N26 نیز رایگان است.

ارسال پول به خارج از کشور؟مشکلی نیستما همچنین به لطف Wise (که قبلاً Transferwise) بود ، نقل و انتقالات بین المللی را بدون دردسر انجام داده ایم ، که به طور یکپارچه در برنامه N26 شما ادغام شده است. اکنون می توانید با بیش از 38 ارز با نرخ ارز منصفانه و واقعی در خارج از کشور پول در خارج از کشور ارسال کنید. برای یک بانک موبایل 100 ٪ بدون هزینه پنهان آماده هستید؟حساب بانکی را پیدا کنید که متناسب با شما باشد.