انتقال خارجی چیست؟نحوه کار ، اصول و انواع

بیاموزید که چگونه پول را از یک حساب مالی به دیگری منتقل کنید

کیارا تیلور متخصص ادغام امور مالی و فناوری است. او در مورد تأثیر هر دو روند خرد و کلان بر امور مالی جهانی می نویسد. او دارای لیسانس از دانشگاه سینسیناتی و کارشناسی ارشد دانشگاه ایالتی اوهایو است. او علاوه بر سرمایه گذاری ، به تعادل و Crunchbase کمک می کند.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز سری 7 ، 63 و 66 است.

سوزان یک محقق ، نویسنده و حقایق است. وی دارای مدرک لیسانس علوم در امور مالی از دانشگاه ایالتی Bridgewater است و در زمینه چاپ برای صاحبان مشاغل ، مارک های ملی و انتشارات اصلی کار کرده است.

انتقال خارجی راهی برای انتقال پول به صورت الکترونیکی از یک حساب در یک موسسه مالی به یک حساب در یک موسسه مالی دیگر است. از نقل و انتقالات خارجی می توان برای جابجایی پول بین حسابهایی که در بانک های مختلف دارید ، برای ارسال پول به حساب بانکی یک دوست یا عضو خانواده یا حتی پرداخت قبض یا پرداخت هزینه خدمات استفاده شود.

نقل و انتقالات خارجی فقط یکی از انواع مختلفی از نقل و انتقالات است که می توانید انجام دهید ، و چندین نوع نقل و انتقالات خارجی وجود دارد که می توانید از حساب بانکی متوسط استفاده کنید. آنها نمایانگر یک روش بدون هزینه یا کم هزینه برای انتقال پول بین حساب ها هستند.

غذای اصلی

• انتقال خارجی راهی برای جابجایی پول به صورت الکترونیکی بین حساب شما با یک موسسه مالی و یک حساب در یک بانک دیگر است.
• شما می توانید از نقل و انتقالات خارجی برای جابجایی پول بین حساب ها ، پرداخت دوستان و خانواده یا (با احتیاط) برای پرداخت صورتحساب استفاده کنید.
• چندین نوع نقل و انتقالات خارجی وجود دارد که EFT (انتقال وجوه الکترونیکی) و ACH (خانه پاکسازی خودکار) رایج ترین است. هر کدام هزینه ها و بازه های زمانی متفاوتی دارند که با آن همراه است.
• در حالی که معاملات EFT اغلب در چند ثانیه پردازش می شود ، معاملات ACH معمولاً انجام می شود. به همین دلیل ، نقل و انتقالات خارجی از طریق EFT معمولاً سریعتر پردازش می شوند.
• موسسات مالی ممکن است تعداد یا دلار معاملات خارجی را که در یک دوره معین انجام می دهید محدود کنید.

اصول انتقال خارجی

هنگامی که وارد پورتال بانکی آنلاین خود می شوید ، از برنامه بانکی خود استفاده کنید یا با شماره بانکی تلفن بانک خود تماس بگیرید ، به طور کلی این گزینه را دارید که دو نوع مختلف نقل و انتقالات الکترونیکی را انجام دهید: داخلی و خارجی. از نقل و انتقالات داخلی برای انتقال وجوه بین حسابهایی که در همان موسسه نگه دارید ، مانند حساب پس انداز و یک حساب چک استفاده می شود. از نقل و انتقالات خارجی برای ارسال پول از حساب شما به یک موسسه متفاوت استفاده می شود.

با استفاده از انتقال خارجی ، می توانید پول را به حسابی که در اختیار دارید یا یکی از آنها توسط شخص دیگری نگه دارید ، ارسال کنید. این روند معمولاً یکسان است ، مهم نیست که شما پول را در ایالات متحده ارسال می کنید. از نقل و انتقالات خارجی می توان برای ارسال پول به یک دوست یا عضو خانواده استفاده کرد - برای مثال ، برای تسویه هزینه مشترک یا ارسال پول برای تولد یا تعطیلات.

در بعضی موارد ، یک شرکت ممکن است از شما بخواهد کالا یا خدمات را از طریق انتقال خارجی پرداخت کنید. شما باید محتاط باشید ، زیرا می تواند یک کلاهبرداری باشد. اکثریت قریب به اتفاق شرکت ها ، حتی کوچکترین شرکت ها ، اکنون به لطف شرکت های FinTech مبتنی بر رابط برنامه نویسی برنامه نویسی که به عنوان یک سرویس برچسب سفید پرداخت می کنند ، از سیستم عامل های پرداخت آنلاین ایمن استفاده می کنند. بنابراین ، تعداد بسیار کمی استفاده قانونی برای نقل و انتقالات خارجی هنوز وجود دارد.

از آنجا که با انتقال خارجی کمتر از پول شما حمایت می کند ، در صورت شناختن و اعتماد به فروشنده ، فقط باید از آن برای پرداخت کالا یا خدمات استفاده کنید. در صورت خرید از فروشنده ای که نمی دانید ، استفاده از PayPal ، Wise یا Payoneer ایمن تر است ، زیرا ممکن است در صورت داشتن موارد خاص قابل قبول ، پول را به یاد بیاورید.

اگر از شما خواسته می شود برای پرداخت کالا یا خدمات ، یک انتقال خارجی انجام دهید ، می تواند یک کلاهبرداری باشد ، بنابراین با احتیاط ادامه دهید.

نحوه انتقال خارجی

اطلاعاتی که برای انتقال خارجی نیاز دارید ، یکسان است ، مهم نیست که از کدام نوع حساب ارسال می کنید و مهم نیست که وجوه در کجا می رود. این امر به این دلیل است که تقریباً همه نقل و انتقالات خارجی از همان سیستم عبور می کنند - بیشتر در مورد زیر.

می توانید از بستر بانکی آنلاین یا برنامه بانکی خود استفاده کنید ، با شماره بانکی تلفن بانک خود تماس بگیرید یا برای انتقال خارجی به یک شعبه مراجعه کنید. شما نیاز خواهید داشت:

• شماره حساب حساب کاربری که از آن وجوه ارسال می کنید.
• شماره مسیریابی بانکی حساب کاربری که می خواهید پول برای آن ارسال کنید.
• شماره حساب حساب کاربری که در حال ارسال پول هستید.

بعضی اوقات ، شخص یا سازمانی که شما به آن پول می فرستید می تواند به شما در تنظیم انتقال کمک کند ، یا با ارائه این جزئیات یا حتی با هدایت شما در روند تنظیم انتقال.

نقل و انتقالات خارجی مکرر

ممکن است برای تنظیم اولین انتقال خارجی شما زمان بیشتری طول بکشد. نه تنها باید تمام جزئیات مورد نیاز خود را پیدا کنید ، بلکه ممکن است بانک شما نیز بررسی های امنیتی اضافی انجام دهد تا اطمینان حاصل شود که انتقال شما اصیل است و گیرنده قانونی است.

با این حال ، بانک ها معمولاً تنظیم مجدد همان انتقال را آسان تر می کنند. بیشتر برنامه های بانکی به طور خودکار گیرنده شما را به لیستی از افرادی که می توانید پول برای آنها ارسال کنید اضافه می کنند و سیستم های بانکی آنلاین نیز به یاد می آورند که برخی از گیرندگان قبلاً تأیید شده اند.

همچنین می توانید نقل و انتقالات خارجی اتوماتیک را از یک حساب تنظیم کنید.(اگر چک خود را از طریق سپرده مستقیم دریافت می کنید ، به عنوان مثال ، این نوعی انتقال خارجی مکرر از موسسه مالی کارفرمای خود به حساب شما است.) بیشتر بانک ها به شما امکان می دهند "دستور ثابت" را برای انتقال مقدار مشخصی تنظیم کنیدپول در یک برنامه منظم به یک حساب خارجی.

تاریخ نقل و انتقالات خارجی

نقل و انتقالات خارجی فقط یک نوع مجموعه گسترده تر از نقل و انتقالات پول شناخته شده به عنوان انتقال صندوق های الکترونیکی (EFT) است. با توجه به اینکه انواع مختلفی از EFT وجود دارد ، شما احتمالاً از تعداد کمی از آنها بدون تحقق آن استفاده می کنید. همه نوع نقل و انتقالات الکترونیکی توسط دولت ایالات متحده نظارت می شود.

در سال 1978 ، در واقع ، دولت ایالات متحده قانون انتقال صندوق الکترونیکی (EFTA) را تصویب کرد. این قانون حمایت از مصرف کننده را در مورد انواع خاصی از نقل و انتقالات الکترونیکی پول اعمال می کند.

چندین نوع مختلف انتقال خارجی توسط EFTA پوشانده شده است:

نقل و انتقالات سیم نوع دیگری از پرداخت EFT است که به سرعت بین مؤسسات مالی در سراسر جهان حرکت می کند. ارسال پول در سطح بین المللی باید از طریق انتقال سیم انجام شود. نقل و انتقالات سیم به طور معمول از طریق شبکه های خاص بانکی به بانکی مانند انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (SWIFT) یا سیستم های FedWire انجام می شود.

تفاوت بین EFT و ACH

یکی از متداول ترین منابع سردرگمی هنگام انتقال خارجی ، تفاوت بین EFT و ACH است. ACH مخفف خانه پاکسازی خودکار است که در حال تبدیل شدن به روشی بسیار محبوب برای انتقال خارجی است.

شبکه های ACH نقل و انتقالات "همان روز" ، "روز بعد" یا "2 روز" را ارائه می دهند. علاوه بر گزینه انتقال فوری نزدیک ، ACH ها را می توان یک یا دو روز پیش از آن برنامه ریزی کرد تا اطمینان حاصل شود که معاملات به موقع در یک زمان خاص پردازش می شوند (یعنی پردازش حقوق و دستمزد در صبح جمعه).

شبکه ACH اساساً به عنوان یک قطب مالی عمل می کند و به مردم و سازمان ها کمک می کند تا از یک حساب بانکی به دیگری منتقل شوند. معاملات ACH شامل سپرده های مستقیم و پرداخت مستقیم ، از جمله معاملات تجارت به تجارت (B2B) ، معاملات دولت و معاملات مصرف کننده است.

شبکه مدرن ACH در سال 2021 رشد قابل توجهی را تجربه کرد ، با 29. 1 میلیارد پرداخت به ارزش 72. 6 تریلیون دلار و حجم پرداخت ACH در همان روز نزدیک به 74 ٪ رشد کرد. بسیاری از شرکت های FinTech اکنون به عنوان بخشی که نیاز به ساده تر کردن دارد ، روی پرداخت های B2B متمرکز شده اند و ACH یکی از ویژگی های جدیدی است که آنها برای اجرای پرداخت های B2B اضافه کرده اند. نوار یکی از نمونه های این fintechs است.

نقل و انتقالات ACH کمی متفاوت از نقل و انتقالات EFT استاندارد است. به عنوان مثال ، هنگامی که از کارت بدهی یا کارت اعتباری خود استفاده می کنید ، معامله EFT را تنظیم می کنید که در زمان واقعی اتفاق می افتد. در عوض ، پرداخت های ACH هر روز در دسته ها پردازش می شوند.

این بدان معنی است که وجوه ارسال شده از طریق ACH بسته به دو موسسه مالی درگیر در معامله ، می توانند از یک تا چهار روز طول بکشد تا از یک حساب به حساب دیگر منتقل شوند. بانک های بزرگتر اغلب می توانند پرداخت های ACH را سریعتر از بانک های کوچکتر پردازش کنند.

انتقال خارجی چیست؟

انتقال خارجی حرکت پول بین یک موسسه مالی و دیگری است. این انتقال به طور مناسب نامگذاری شده است زیرا وجوه در خارج از بانک که در حال حاضر وجوه را در اختیار دارد منتقل می شود. انتقال خارجی می تواند بین حسابهای متعلق به همان نهاد یا بین حسابهای متعلق به احزاب مختلف انجام شود.

نقل و انتقالات بانکی خارجی چه مدت طول می کشد؟

پرداخت های EFT در چند ثانیه آغاز می شود ، اگرچه برای تسویه کامل و پردازش معامله ، بانک ها تا 72 ساعت طول می کشد. پرداخت ACH اغلب در دو روز یا کمتر معامله می شود. کل زمان برای پردازش تا حد زیادی به زمان انتقال بستگی دارد ، زیرا قطع روزانه تسویه حساب برای پردازش سپرده های الکترونیکی وجود دارد. علاوه بر این ، بانک های بزرگتر اغلب می توانند پرداخت های ACH را سریعتر از بانک های کوچکتر پردازش کنند.

کدام بانک ها اجازه نقل و انتقالات خارجی را می دهند؟

بیشتر بانک ها اجازه انتقال خارجی را می دهند. برخی خدمات را به صورت رایگان ارائه می دهند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است در هر معاملات چند دلار هزینه کنند. پول اغلب می تواند بین حسابها در همان موسسه به صورت رایگان منتقل شود.

بیشتر پورتال های بانکی آنلاین اکنون ویژگی هایی را برای پیوند دادن حساب های خارجی به مشخصات بانکی شما ارائه می دهند. پس از ایجاد هویتی برای حساب مورد نظر برای انتقال ، یک بانک به طور خودکار این اطلاعات را ذخیره می کند. برخی از بانک ها قبل از سپرده گذاری یا برداشت در آن حساب ، نیاز به ایجاد یک حساب خارجی و پیوند دارند.

آیا محدودیت معامله برای نقل و انتقالات خارجی وجود دارد؟

برخی از موسسات مالی محدودیت هایی را برای نقل و انتقالات خارجی اعمال می کنند. به دلایل امنیتی ، برخی از بانکها محدودیت معاملات بانکی خارجی دارند که با معامله ، روز یا ماه مرتبط است. به عنوان مثال ، یک بانک ممکن است معاملات خارجی را به 5000 دلار در هر معامله ، 10،000 دلار در روز و 50،000 دلار در هر ماه محدود کند.

سایر موسسات مالی محدودیت هایی را در مورد تعداد معاملات خارجی که مجاز به انجام آن هستید ، تحمیل می کنند. این حد اغلب به روز و/یا ماه گره خورده است (یعنی بیش از سه معاملات خارجی در یک روز واحد و بیش از ده در یک ماه).

خط پایین

نقل و انتقالات خارجی بخشی اساسی از سیستم بانکی مدرن است و به افراد و شرکتها امکان می دهد پول را به راحتی بین حساب ها جابجا کنند. آنها به طور معمول تنظیم آسان هستند ، اما اگر از شما خواسته می شود که انتقال خارجی را به یک شرکت یا فردی که شخصاً نمی شناسید ، مراقب باشید.<SPAN> آیا محدودیت معامله برای نقل و انتقالات خارجی وجود دارد؟